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长期以来，高利贷在人们心中都有不好的形象，一谈高利贷，大家都闻声色变。如近年出现的“校园贷”陷阱；由高利贷引发的于欢“辱母杀人案”等为我们敲响了警钟。
现在很多人因为缺乏金融、法律知识，一不留神就陷入了高利贷的陷阱。
那么，借高利贷真有那么可怕吗？高利贷借款法律保护吗？我们又该如何防范借贷风险？
先来看一则发生在我们身边的案例：
无知少女欠下高利贷
小芳（化名）的父母离异后，其父亲常年在外务工，小芳平时由爷爷奶奶照看。年方十七的小芳初二时就辍学。初入社会，小芳没有什么收入来源，生活得并不如意，在朋友的介绍下小芳结识了关某，并瞒着家里向关某借款。关某和小芳约定，小芳必须在自借款之日起10天之内归还借款，并直接从本金中抽取了高昂的利息，明眼人都知道这是不合法的借贷，而小芳却不以为然，认为自己有能力归还，直到10天之后，债主追上门来才后悔莫及。
可怜年迈爷爷来买单
小芳的爷爷得知此事后报了警，民警了解情况后认为此事双方宜通过协商解决，于是双方当事人来到司法所进行调解协商。
经过调解员的努力，双方自愿达成调解协议。小芳的父亲虽在外务工，但也没有多少可支配的资金，爷爷把自己和老伴平日省吃俭用攒下的存款拿出来给孙女还款。
律师说法：
高利贷借款法律保护吗？
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十七条 借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
也就是说借贷双方约定的利率不得超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。支付的超额利息可以抵扣本金，也可以要求返回。
但高利贷的借条并非完全不受法律保护。按民法通则的有关规定，无论利息多高，借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。
结合本案，小芳与关某之间存在借贷关系，但关某要求从本金中抽取高昂的利息，那么小芳实际借到的金额为本金。约定超过年利率36%部分的利息可不予支付。
如何防范民间借贷风险
1、融资应尽可能通过合法渠道。借贷双方约定的利率不要接受超过年利率36%的高额利息。
2、借款、还本、还息，最好走银行转账方式，以记录下每次实际发生的金额，为将来可能发生的纠纷留好证据。
3、借贷双方除根据法律规定进行相关审查外，借贷协议上应写明出借人和借款人的姓名和其他身份信息、借款用途、借款金额和币种、借款时间和还款时间、还款方式和违约责任等内容。
如果有利息约定的必须写清利率，具备条件的最好办理公证手续。如果有抵押、质押、保证等担保约定的，应当根据《物权法》、《担保法》等相关规定，及时办理相关的法律手续。
4、对想通过民间借贷获得资金支持的个人和企业，除防范法律风险外，还要考虑自己的实际经营情况、民间借贷的高利率风险等综合因素，做好偿还借款的预期规划，做好借款和利息的及时足额偿还，以免影响正常的生产经营。
提醒
高利贷者犹如行走在犯罪边缘，稍有不慎，就会坠入法网。因高利贷而极易触犯的刑事罪名有非法经营罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、高利转贷罪、骗取贷款罪等等。因此，不要触碰高利贷，严格按照法律规定进行合法借贷，才不至于危害自己、他人和社会。
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